房屋貸款（簡稱房貸）是一種專門用於購買房產的長期貸款。房貸通常由銀行或金融機構提供，以所購買的房產作為抵押擔保。在台灣，房貸期限通常可長達20至30年，讓購房者能夠分期償還貸款，減輕短期財務壓力。
房貸利率是借款人向銀行支付的「租金」，即借用銀行資金所需支付的代價，以年利率百分比表示。台灣的房貸利率分為固定利率和機動利率兩種：固定利率在貸款期間內保持不變，提供穩定的還款計劃；機動利率則會隨市場狀況調整，可能增加或減少您的每月還款額。目前台灣房貸平均利率約在1.5%至2.5%之間，依據個人條件及銀行政策而有所不同。
房貸成數是指銀行願意貸款的房屋價值比例，通常在七成至八成之間，最高可達八成五。例如，若房屋價值1,000萬元，八成貸款即可獲得800萬元的貸款額度。貸款成數受到多種因素影響，包括：申請人的信用狀況、收入水平、年齡、房屋所在地區及類型等。首購族通常可獲得較高的貸款成數，而投資客則可能面臨較低的貸款成數限制。
精確計算您的每月還款金額
每月還款金額
$15,897
總還款金額
$3,815,301
總利息
$815,301
| 期數 | 本金 | 利息 | 月付金額 | 剩餘本金 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | $9,647 | $6,250 | $15,897 | $2,990,353 |
| 2 | $9,667 | $6,230 | $15,897 | $2,980,686 |
| 3 | $9,687 | $6,210 | $15,897 | $2,970,998 |
| 4 | $9,708 | $6,190 | $15,897 | $2,961,291 |
| 5 | $9,728 | $6,169 | $15,897 | $2,951,563 |
| 6 | $9,748 | $6,149 | $15,897 | $2,941,815 |
| 7 | $9,768 | $6,129 | $15,897 | $2,932,047 |
| 8 | $9,789 | $6,108 | $15,897 | $2,922,258 |
| 9 | $9,809 | $6,088 | $15,897 | $2,912,449 |
| 10 | $9,829 | $6,068 | $15,897 | $2,902,620 |
| 11 | $9,850 | $6,047 | $15,897 | $2,892,770 |
| 12 | $9,870 | $6,027 | $15,897 | $2,882,899 |
本息攤還是最常見的房貸還款方式，也稱為「固定金額攤還法」。每月還款金額固定不變，但隨著時間推移，利息部分逐漸減少，本金部分逐漸增加。
計算公式： 每月還款金額 = 貸款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^期數 ÷ [(1 + 月利率)^期數 - 1]
適合對象： 希望每月支出固定、便於規劃財務的借款人，尤其適合受薪階級。
本金平均攤還法是將貸款本金平均分攤於每期還款中，再加上每期的利息。由於每期償還相同金額的本金，而利息隨本金餘額減少而遞減，因此每月還款金額會逐漸降低。
計算公式： 每月還款金額 = (貸款本金 ÷ 總期數) + (剩餘本金 × 月利率)
適合對象： 現階段收入較高但預期未來收入可能下降的借款人、希望減少總利息支出的借款人。
寬限期是指在貸款初期，借款人只需支付利息而暫不償還本金的期間。寬限期能在初期減輕還款負擔，但會增加總利息支出，並可能導致寬限期後的還款金額大幅增加。
注意事項： 選擇寬限期貸款時，應充分評估自己的長期還款能力，不應僅考慮短期的現金流優勢。
選擇房貸方案時，應考慮以下因素：
透過 一隻河蟹 的房貸試算器，您可以輕鬆比較不同還款方式在各種條件下的表現，做出最符合自身財務狀況的選擇。我們建議在做出房貸決策前，先使用本工具進行多種方案的比較，並諮詢專業的財務顧問意見。